افتتاح حساب بانکی معمولاً یکی از نخستین و مهمترین اقدامات هر شخص خارجی یا شرکت خارجی است که قصد سرمایهگذاری، اقامت یا انجام فعالیت تجاری در کشوری جدید را دارد. این موضوع در ایران اهمیت بیشتری پیدا میکند، زیرا نظام بانکی ایران تابع مقررات خاصی است که برای اتباع و اشخاص حقوقی خارجی شرایط ویژهای در نظر گرفته است.
در این مقاله، به بررسی انواع حسابهای بانکی قابل افتتاح برای خارجیان، شرایط قانونی، مدارک مورد نیاز و نکات عملی مربوط به افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی در ایران میپردازیم. لازم به ذکر است که علاوه بر مقررات عمومی، هر بانک ممکن است سیاستها و ضوابط داخلی خاص خود را نیز داشته باشد؛ بنابراین توصیه میشود پیش از اقدام، شرایط بانک مورد نظر بهطور جداگانه بررسی شود.
شرایط و ضوابط مربوط به افتتاح حساب بانکی ریالی برای اتباع خارجی در ایران در «دستورالعمل اجرايي افتتاح حساب سپرده ريالي براي اشخاص خارجي» مورخ ۱۴۰۳/۱۲/۲۵ بیان شدهاست. بر اساس این مقررات، اشخاص خارجی در شرایط مشخص میتوانند حسابهای بانکی ریالی افتتاح کنند.
انواع حساب بانکی قابل افتتاح برای خارجیان در ایران
اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی، بسته به وضعیت اقامت و مدارک خود، به طور معمول امکان افتتاح سه نوع حساب بانکی ریالی را دارند:
۱. حساب سپرده قرض الحسنه جاری ریالی
این حساب بیشتر برای انجام تراکنشهای روزمره و فعالیتهای تجاری مناسب است. برداشت یا انتقال وجه از این حساب از طریق چک، کارت بانکی، ابزارهای الکترونیکی یا سایر روشهای مجاز انجام میشود.
از جمله مهم ترین ویژگیهای این نوع حساب می توان به امکان دریافت دستهچک برای اشخاص واجد شرایط و عدم تعلق سود به موجودی حساب اشاره نمود.
۲. حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي
این نوع از انواع حساب بانکی با هدف امور خیریه و نیکوکاری ایجاد شده است. بانکها از این نوع سپردههای بانکی برای اعطای وامهای قرضالحسنه استفاده میکنند. در عوض، افراد انتظاری برای دریافت سود ندارند و معمولاً از خدمات رایگان بانکها بهرهمند میشوند.
۳. حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي
حسابهای سرمایهگذاری بلندمدت برای افرادی مناسب هستند که قصد دارند وجوه خود را برای بیش از یک سال نگهدارند و از سود ثابت بهرهمند شوند. بانکها اصل و سود این سپردهها را تضمین میکنند و سود بهطور ماهانه به حساب سپردهگذار واریز میشود. در صورتی که افراد نیاز به برداشت زودهنگام داشته باشد، مبلغی بهعنوان جریمه از مبلغ سپرده کسر میگردد.
افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی خارجی
در دستورالعمل صادره از بانک مرکزی از اشخاص حقیقی خارجی مقیم و غیر مقیم صحبت شده است. مطابق تعریف این دستورالعمل، اشخاص حقیقی خارجی مقیم اشخاصی هستند که یکی از مدارک زیر را دارا باشند:
- اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت)
- دفترچه پناهندگي ( که توسط نيروي انتظامي صادر میشود)
- کارت هويت (که توسط وزارت کشور صادر میشود)
- کارت خروجي مدت دار (که به آن کارت آمایش میگویند و توسط وزارت کشور صادر می شود)
اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای اجازه اقامت دائم هستند، می توانند در ایران حساب سپرده قرضالحسنه جاري ريالي، حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي افتتاح نمایند.
آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای دفترچه پناهندگي، کارت هویت یا کارت آمایش می باشند، می توانند در ایران حساب سپرده قرضالحسنه جاري ريالي بدون دسته چک، حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي افتتاح نمایند.
سن لازم برای افتتاح حساب این افراد، بایستی بیشتر از ۱۸ سال باشد و در صورتی که شخص کمتر از ۱۸ سال داشته باشد، افتتاح حساب توسط پدر یا جد پدری او بلامانع و مجاز است.
اشخاص حقیقی خارجی غیرمقیم افرادی هستند که یکی از شرایط زیر را دارا باشند:
- ویزای معتبر صادره توسط وزارت امور خارجه و درج شده در گذرنامه
- گذرنامه کشورهاي معاف از ویزا همراه با مهر ورود معتبر
- ویزای تمديد شده توسط نيروي انتظامي و درج شده در گذرنامه
این اشخاص تنها می توانند در ایران حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي افتتاح نمایند و امکان افتتاح حساب سپرده قرضالحسنه جاري ريالي برای آنها وجود ندارد.
سن لازم برای افتتاح حساب این افراد، نیز ضرورتا بایستی بیشتر از ۱۸ سال باشد و در صورتی که شخص کمتر از ۱۸ سال داشته باشد، امکان افتتاح حساب برای او وجود ندارد.
همچنین لازم به ذکر است که اشخاص حقیقی خارجی اعم از مقیم و غیر مقیم، اگر دارای مجوز کار صادره از وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعي باشند، افتتاح هر سه حساب سپرده قرضالحسنه جاري ريالي، حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي برای آن ها بلامانع است.
افتتاح حساب اشخاص حقوقی خارجی
در دستورالعمل فوق الذکر، اشخاص حقوقی نیز به دو دسته اشخاص حقوقی خارجی مقیم و غیرمقیم تقسیم شدهاند.
مطابق تعریف این دستورالعمل، آن دسته از اشخاص حقوقي که در ایران شعبه يا نمايندگي ثبت شده دارند، مقیم محسوب شده و اشخاص حقوقی که شعبه يا نمايندگي ثبت شده در ايران نداشته باشند، غیرمقیم محسوب میشوند.
اشخاص حقوقی خارجی مقیم می توانند در ایران حساب سپرده قرضالحسنه جاري ريالي، حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي افتتاح نمایند.
در مقابل، اشخاص حقوقی خارجی غیرمقیم تنها میتوانند حساب سپرده قرضالحسنه پسانداز ريالي و حساب سپرده سرمايه گذاري مدتدار ريالي افتتاح نمایند. حضور صاحبان امضای مجاز این اشخاص برای افتتاح حساب در ایران الزامی است.
اشخاص حقوقي خارجي غيرمقيم ملزماند مدارک مثبت تشکيل، ثبت و اساسنامه خود را به تأييد نمايندگي ايران در کشور متبوع خود یا به تایید نزديکترين نمايندگي ايران به آن کشور متبوع برسانند.
همچنین بایستی توجه گردد که مطابق ماده ۱۲ دستورالعمل، از نظر جغرافیایی، افتتاح حساب باید در محدودهای انجام شود که شخص حقیقی خارجی در آن اقامت دارد؛ یعنی اتباع نمیتوانند در شهری دورتر از محل سکونت خود حساب باز کنند.
مدارک لازم برای افتتاح حساب اشخاص حقيقي خارجي
اشخاص حقیقی خارجی برای افتتاح حساب در ایران بایستی مدارک زیر را تهیه و به بانک ارائه دهند:
- مدارک هویتی معتبر از جمله گذرنامه یا کارت آمایش یا دفترچه پناهندگی
- کد فراگیر اتباع خارجی
- عکس پرسنلی
- مدرک اثبات محل سکونت
- مدارک مربوط به اقامت (ویزا، کارت اقامت یا مجوز کار معتبر)
- فرمهای افتتاح حساب بانکی
هر بانک ممکن است بسته به سیاستهای داخلی خود مدارک اضافی نیز درخواست کند، بنابراین بایستی قبل از مراجعه حضوری با شعبه بانک تماس گرفته شود.
مدارک لازم برای افتتاح حساب اشخاص حقوقي خارجي:
مدارک لازم برای افتتاح حساب اشخاص حقوقي خارجي از قرار ذیل است:
- اساسنامه شرکت
- آگهی تأسیس و آگهی آخرین تغییرات شرکت
- مدارک هویتی صاحبان امضاء مجاز شرکت
- مدارک ثبت شعبه یا نمایندگی در ایران (درصورت وجود)
اتباع و شرکتهای خارجی که قصد افتتاح حساب در ایران دارند، بایستی قبل از هرگونه اقدامی، از اعتبار مدارک خود اطمینان حاصل کرده و تمامی اسناد لازم را آماده کنند. همچنین به دلیل تفاوت رویه بانکها و پیچیدگی برخی فرآیندها، استفاده از مشاوره حقوقی یا خدمات کارشناسان متخصص میتواند روند افتتاح حساب را سریعتر و مطمئنتر کند. برای دریافت مشاوره و راهنمایی جهت افتتاح حساب بانکی در ایران از طرق زیر با ما در ارتباط باشید:
+۹۸-۲۱-۸۸۸۶۳۰۹۴
+۹۸-۲۱-۸۸۸۶۳۰۹۸
+۹۸-۲۱-۸۸۸۶۳۱۱۵
office@rezvanianinternational.com
ارسال یک دیدگاه